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    農民致富路漫漫 如何開拓農村金融藍海市場?
    發布者:商丘永佳   發布時間:2018-11-17 13:43:46

    中國作為一個農業大國,三農問題由來已久。從2004年開始,中央決策層在宏觀調控中注重加強農業。時至今日,新農村建設已取得了初步成效,農民收入實現了較快增長。但投入不足、基礎薄弱的狀況仍未改變,只有少部分農民富起來了,“互聯網+三農”遠未爆發。

    近三年政府工作報告回顧

    2014年,李克強總理在政府工作報告中及國務院常務會議上曾多次指出,要加強金融對“三農”的支持,深化農村金融改革,加大涉農信貸投資和政策支持力度,不斷提升農村金融服務水平。

    2015年,李克強總理在政府報告會議上正式提出“互聯網+”的行動計劃?!盎ヂ摼W+”是與工業、商業、農業、金融業等服務業的全面融合,值得關注的是農業觸網新模式出現,包括金正大、輝豐股份、大北農、新希望、芭田股份在內的多家農業上市公司開始在農資電商、農業信息化、農村互聯網金融三大領域發力。傳統銀行、分行、供銷社以及互聯網金融平臺也紛紛進軍農村金融市場,其中專注三農領域的P2P平臺也加大了掘金力度,包括同年成立的愛財狼,以及早在2007年和2009年成立的行業大腕翼龍貸、宜農貸等。

    2016年,李克強總理在政府工作報告中指出,加快發展現代農業,促進農民持續增收。繼續毫不放松抓好“三農”工作,完善強農惠農富農政策,深化農村改革,拓展農民就業增收渠道,著手提高農業質量、效益和競爭力。

    三農政策先行 農民致富路漫漫

    三農政策已實施十幾年了,是一場漫長的攻堅戰。畢竟中國自古就是一個農業大國,自給自足的小農經濟根深蒂固,扶貧脫貧也要因人因地制宜,不可能一蹴而就。

    首先是農村凋敝,大量人口外流。改革開放后,農民工、空巢老人、留守兒童的問題開始凸顯。此前國家發展改革委與阿里巴巴集團在京簽署了結合返鄉創業試點發展農村電商戰略合作協議,算是一把大眾創業、萬眾創新的星星之火,只是農村大地太廣袤,燎原還需時日。

    其次是第一產業支撐乏力,創業、就業機會相對匱乏。新農村的建設如火如荼,越來越多的外出務工農民開始考慮返鄉創業或就業,但是不能否認,農村的創業道路相較城市要狹窄得多,普通農民若想留在農村,主要有三條路可以走:去住處附近的工廠務工,拿著接近一線城市最低工資標準的月薪;大量收購鄰居或鄰村的土地,或倒賣建房或種植作物;揣著多年的積蓄在家門口或小城鎮做做小本生意。

    最后是“電子商務進農村”還在推行,電商經濟尚在萌芽期。政府這幾年來一直在加大農村教育的投入力度,其中包括農民工職業技能提升培訓、提高鄉村教師待遇、擴大優質教育資源覆蓋面、擴大重點高校面向貧困地區農村招生規模、落實和完善農民工隨遷子女在當地就學和升學考試政策等。因此,農村的落后和貧困,根源不在資源短缺、人才缺失,而在于市場意識的普及。電商經濟是一個可以撬動農村市場的支點,同時亦是一次創業思潮的洗腦。

    如何開拓農村金融藍海市場?

    3月24日,人民銀行會同相關部門聯合印發《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》和《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》,強調銀行業金融機構應合理自主確定貸款抵押率、額度、期限、利率,簡化貸款手續,加強貸款風險控制。作為中國第一農業大省,河南已有9縣入選農村承包土地的經營權抵押貸款試點,2縣入選農民住房財產權抵押貸款試點縣。

    農村“兩權”抵押貸款,對于金融機構來說,無疑是特大喜訊。加上我國多個省市已經在推進農村金融改革,包括農村金融的產權、債權的量化交易系統、土地資產金融化、農村信用信息系統等。農村金融藍海市場明顯蓄勢待發。

    那么,如何徹底釋放農村金融的融資需求,讓農民充分利用“兩權”抵押貸款致富呢?

    第一,完善農村金融組織體系,提供多元化金融服務。其中包括深化農村信用社改革、設立農村金融投資公司,開展普惠金融、資產管理、金融租賃、資產證券化等金融業務;經有關部門批準,開展農民合作社信用合作試點,盤活農民合作社內部資金;引入服務“三農”的農村消費金融公司、農機租賃公司、P2P公司等,滿足農業機械化、規?;?、現代化的融資需求。

    第二,開展農村金融資本化改革,擴大抵質押擔保物范圍。農村“兩權”抵押貸款的放開只是走出了一小步,除了進一步鼓勵金融機構參與相關業務扶持農村經濟發展,還要拓展土地收益保證貸款模式應用領域,如參地、林權、草場權、養殖水面等。同時要積極開展農村資源要素流轉交易服務 ,支持農業保險、農村擔保、農地信托、農機租賃等創新業務,滿足農村綜合金融服務需求。

    第三,加快農村互聯網覆蓋,加快普惠型金融服務體系建設。特別是要鼓勵像愛財狼這種新興互聯網金融平臺創新產品和服務,引導更多社會資金流向“三農”,解決農民和農資經銷商貸款難的問題,拓寬農民的理財渠道和資金使用渠道,全面提高產業鏈效率。因為信用社仍是涉農的主要金融機構,放款手續麻煩,審核嚴格,只做一級信用,將很多有貸款需求的農民拒之門外。傳統銀行更不必說,四大行中除了農行,基本不做涉農業務,而農行的貸款額度、抵押要求比信用社還高。唯有以手續簡單、放貸快為特點的P2P平臺才能解決當下農村金融的痛點。

    P2P平臺必定會在農村金融市場奪得一席之地。農業融資小額、分散、短期的特點被傳統金融忽視,卻是涉農P2P平臺的優勢所在。而且,隨著P2P平臺逐步介入農業供應鏈生產和流通,勢必會改善政策及自然災害等造成的客觀損失,提高流轉資金的使用效率,帶領更多農民走上致富的道路。



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